‟Не так страшен Мавроди, как его последователи‟

Например, активно предлагает в Сети принципиально новую, по его словам, схему обогащения граждан, обещая спасти ее участников от кризиса с помощью "глобальной кассы взаимопомощи". Фокус в том, что, внося в "кассу" кровные рубли со своего счета, необходимо покупать виртуальные "мавро"…

Впрочем, Мавроди уже вряд ли удастся избавиться от образа афериста и авантюриста. Однако сейчас появляются финансовые пирамиды нового поколения. Что они из себя представляют? Как уберечься от финансового мошенничества? Об этом в интервью "Росбалту" рассказал председатель правления Финпотребсоюза (Союз защиты прав потребителей финансовых услуг), генеральный директор Института фондового рынка и управления Виктор Майданюк.

— Виктор Игоревич, сегодня в России, по словам экспертов, наблюдается очередной ренессанс "пирамид" и прочих форм финансового мошенничества. Неужели печальный опыт "МММ" нас ничему не научил?

— И не только нас. Доверчивость к аферистам – общемировое явление. Например, в США каждый день обнаруживается новая финансовая пирамида. И это несмотря на то, что американцы являются одной из самых финансово грамотных наций.

— Чем сегодняшние "пирамиды" отличаются от привычных народу "МММ"?

— В 90-е годы финансовые пирамиды были крупными проектами с массовой рекламой, которые привлекали миллионы "вкладчиков". Современные пирамиды существенно мельче, но их значительно больше, они стали разнообразнее и в большей степени ориентируются на специфику аудитории, с которой имеют дело. Классическая пирамида Мавроди в формате "МММ-2012" рассчитана уже в основном не на наивного обывателя, а на продвинутых рискованных игроков, готовых сыграть в предложенную им азартную игру без всяких гарантий. И язык, которым Сергей Пантелеевич на своем сайте обращается к ним, тоже иной. Мавроди без лишней нравственной и политической трескотни просто говорит: мол, ребята, есть такая схема, можете ею пользоваться и "обогащаться".

Но есть пирамиды, которые ориентируются на иные аудитории. Схемы, которые воплощают в жизнь последователи Мавроди, сегодня в основном ушли в Интернет. Всемирная сеть позволяет, с одной стороны, дойти непосредственно до потребителя "услуг", а с другой, – затруднить контроль за ними. Чем и пользуются эти мошенники.

— Вы считаете их деятельность более опасной, чем пирамиды Мавроди?

— Да, не так страшен Мавроди, как его последователи. Они современны, хорошо приспосабливаются к рынку и психологии своих "вкладчиков" и "партнеров". Особую опасность в этом смысле представляют разного рода конторы, которые выдают себя за финансовые институты (как правило, МФО). В прошлом году было изобличено несколько таких псевдо-МФО, действующих по определенной схеме.

Как правило, сначала регистрируется микрофинансовая организация, которая вносится в реестр Банка России, а затем еще одно юридическое лицо-двойник почти под тем же названием (добавляется одна буква или цифра), но это юрлицо уже не контролируется Банком России. "Двойник" начинает принимать "вклады" под нереально высокие проценты: от 50% до 120% годовых. И это при том, что ставки выше 30%, как отмечают представители настоящих МФО, почти всегда свидетельствуют о высоком риске невозврата. Еще одна особенность псевдо-МФО – готовность принимать вклады любого размера, хотя по закону МФО не имеют право привлекать инвестиции граждан в объеме менее 1,5 млн рублей.

Зачем аферистам нужна настоящая МФО? Она позволяет "на пальцах" объяснять гражданам, откуда берется такая высокая доходность. Как известно, микрофинансовые институты выдают самые дорогие кредиты — от нескольких десятков процентов до 700-800% годовых. Мошенники используют информацию об этих огромных процентах для того, чтобы говорить: вот откуда, дескать, 120% годовых. Мол, ваши деньги мы тут же направляем на микрофинансирование и выдаем другим желающим кредиты по 300, 400, 800% годовых, в итоге дохода хватает и вам, и нам…

На самом деле, при всех гигантских цифрах стоимости займов, максимальные проценты, по которым сегодня реальные микрофинансовые организации могут привлекать вклады, – 25-30% годовых. С более высоким процентом этот бизнес становится слишком рискованным и нерентабельным.

Мошенники в течение нескольких лет очень успешно использовали эту простейшую математику. В итоге пострадали десятки тысяч людей. Псевдо-МФО, как правило, собирает "псевдовклады" до того момента, пока приток денег превышает отток. Как только число заявлений на вывод денег превышает критический уровень, "контора" закрывается, и "вкладчики" оказываются ни с чем.

— Но кому-то все-таки везло в схеме псевдо-МФО? Кто-то успевал получить свои проценты?

— Скорее всего, да, потому что часть таких контор работала по 1-2 года, и некоторые из "вкладчиков" за это время успевали вывести свои деньги. Хотя многих данная схема "засасывала". Люди думали: подождем еще месяц, ну еще, и еще… И в итоге проигрывали.

— Где именно действовали псевдо-МФО?

— В основном в регионах. Но некоторые из них выходили и на московский рынок.

— Лже-МФО одурачили уже многих. Но, кроме того, людям, у которых есть большие "невозвратные" долги по кредитам, предлагают избавиться от них с помощью неких взносов. Это тоже последователи Мавроди?

— Это так называемые "раздолжнители", которые вытягивают из людей, попавших в кредитную кабалу, последние деньги. Их "клиенты", как правило, находятся в критическом стрессовом состоянии, и поэтому очень падки на любые варианты, которые им предлагают – лишь бы избавиться от долга. Во время кризиса таких людей становится больше. И, как следствие, растет активность компаний, зарабатывающих на проблемных заемщиках тем, что им предлагают избавиться от кредитных обязательств.

Не все "раздолжнители" — мошенники: есть и нормальная юридическая практика, когда специалисты на основании законов пытаются судиться с банками, выставляют им претензии, добиваются реструктуризации, снижения штрафных санкций и т. п.

Но в большинстве случаев от "раздолжнителей" надо держаться подальше. На их сайтах вы можете увидеть откровенную пропаганду, ориентированную на людей, пострадавших от банков: мол, все банки – грабители, им не надо возвращать долг, и мы сможем вам в этом помочь, мы обладаем уникальными юридическими возможностями и практикой, которые позволяют в 100% случаев выигрывать у банков дела…

Характерный признак "раздолжнителей"-аферистов — они сразу же берутся за любое дело, вне зависимости от его сложности. Хотя любой юрист, прежде чем взяться за помощь в контактах с банками относительно отстаивания сумм долга, снижения сумм штрафов, издержек и других подобных разборках, внимательно ознакомится с вашими документами. "Раздолжнители" обычно сразу же хотят получить определенный процент. К примеру, если у вас долг на 100 тыс. рублей, то платите 30 тысяч — и забудьте про него… Тем временем, нормальная юридическая контора имеет четкие расценки на каждое свое действие: если она помогает вам в оформлении договора, оговорена должна быть именно эта услуга, независимо от суммы долга.

Наиболее известный случай с разоблачением "раздолжнителей", дошедший до суда, – деятельность компании "Древпром", которая действовала в нескольких десятках регионов страны и предлагала за оплату части долга погасить всю банковскую ссуду. Речь в этом случае идет о десятках тысяч пострадавших.

— Каков эффект от деятельности "раздолжнителей"?

— Клиент вносит в их кассу деньги за то, что его вызволят из кабалы, а через несколько месяцев банк начинает требовать возврата своих денег – либо сам, либо через коллекторов. В соответствии с принципами пирамиды, первые несколько клиентов сайта "раздолжнителей" могут получить какую-то финансовую поддержку в виде частичного погашения долга, но затем наступает расплата, когда человек, внеся 25, 30, 40% своей задолженности, обнаруживает, что отношения с банком у него остались такими же, как и были.

— В сети много заманчивых предложений вложить деньги в рынок ценных бумаг, в рынок Форекс…

— Можно выбирать разные формы инвестирования, но главное помнить, что высокая доходность – это всегда обратная сторона высокого риска. Финансовые мошенники нередко используют для своих целей рынок Форекс (небиржевой рынок торговли валютными парами). Теоретически, Форекс может принести сверхдоход. Скажем, вы вложили в акции $10 тыс. Если сделали все правильно, можете получить в один момент еще столько же – 100% прибыли. Но еще проще все потерять. Предсказать движение валют очень сложно. Получать доход на рынке под силу только очень высоким профессионалам, и то при крайне осторожной тактике.

Этим часто пользуются мошенники. Клиенту говорят, что есть очень хороший профессионал, который "ежегодно получает доходность на операциях на рынке Форекс 100%", и предлагают оформить с этим лицом договор доверительного управления или "копировать" сделки этого "профессионала". Как правило, в данном случае оформляется договор с частными лицом. Гражданин перечисляет свои деньги, а через несколько недель очень часто оказывается ни с чем.

Вместе с тем, в России существует и нормально развивается добросовестный рынок доверительного управления. Есть люди, которые профессионально могут инвестировать ваши деньги, — но ни один из них никогда не будет убеждать клиента в гарантированности высоких доходов.

Есть проверенная практикой закономерность: по итогам года профессиональные инвесторы могут получить очень высокий доход (иногда 100 и более процентов). Однако если взять среднюю доходность профессионалов за 3 года, то лидеры в лучшем случае покажут 30-35% годовых. А если же оценить 10-летний период, то мы увидим максимум 15-17% годовых. Это, конечно, существенно выше, чем вклады, но никто не отменял рисков. Те же самые профессионалы могут увести ваши вложения и в глубокий минус.

— Как распознать "пирамиду" на рынке жилищного строительства?

— Риски попадания в жилищные пирамиды в нынешней кризисной ситуации растут. В 2013-14 годах было начато строительство чуть ли не рекордного числа новых объектов, но с конца прошлого года произошло резкое сокращение инвестиций в строительство. Возросли риски того, что для возведения текущих объектов компании будут собирать деньги на строительство будущих. Начавшийся на многих объектах ценовой демпинг только добавляет беспокойства.

Расцвет мошеннических схем в строительстве отмечался в 2007-2010 годах, когда гражданам предлагали квартиры со скидкой 20-30% от рыночной стоимости в домах, возведение которых находилось на нулевой стадии или на уровне котлована. Но как только клиенты полностью выкупали жилье, происходило постепенное замирание строительства. В России, например, еще со времен прошлого кризиса остались тысячи инвесторов, которые вложили деньги в такие стройки. Их судьба стала заботой местных властей, придумывающих, как на замороженный объект зазвать нового инвестора, чтобы все же возвести жилье для жертв "пирамид".

Нереально низкая цена жилья – это основной признак строительной пирамиды. Кроме того, лучше избегать разного рода промежуточных договоров долевого строительства – это слишком большой риск, поскольку в таком случае застройщик не берет на себя перед вами никакой ответственности. Старайтесь не пользоваться также схемами ЖСК.

— Чем вызван нынешний ренессанс пирамид в России?

— Финансовые пирамиды расцветают, когда у населения снижаются доходы, не сбываются надежды на надежные и выгодные вложения денег. Рушатся банки, закрываются страховые компании и институты фондового рынка, а у бывших клиентов, соответственно, сокращаются возможности для выгодных инвестиций. Куда пристроить свободные сбережения, чтобы они не сгорели? Люди лихорадочно ищут новую форму вложений – а тут им предлагают "заманчивые" варианты. И многие, даже понимая рискованность таких авантюр, все-таки решаются на них.

В последние 2 года мы стали чаще сталкиваться с мошенничеством в банках, у которых отзывают лицензии. Ситуация обычно развивается так: когда над финансовой организацией сгущаются тучи, банк начинает "принимать вклады" под повышенные проценты, вкладчики бегут туда. А когда у банка отзывают лицензию, и вкладчики обращаются за положенной компенсацией по системе страхования АСВ, то получают отказ: оказывается, что банк деньги принимал, но не оформлял их как положено, тут же переправляя в "известном направлении". Граждане, которые купились на повышенные проценты, оказываются вообще не внесенными в реестр вкладчиков. Пострадавших – тоже тысячи. Теперь они во многих случаях вынуждены через суд добиваться восстановления своих прав.

— Что делать, чтобы случайно не ввязаться в такую аферу?

— Соизмерять доходность, которую вам предлагают, с той, что есть в данный момент на рынке, и быть очень внимательным, когда вам обещают сказочные условия. Повышенная прибыль всегда должна смущать. Задайте себе вопрос, почему такие супервыгодные условия предлагают именно вам? По какой причине компания не идет за кредитом в банк, если у нее есть реальный бизнес? Зачем ей привлекать ваши дорогие деньги? Очевидно, не для того, чтобы вас облагодетельствовать. Просто никто, кроме наивного гражданина, денег этой компании не даст.

Однако люди почему-то об этом забывают и убеждают себя в том, что им повезло. В трудной ситуации неопределенности человек часто создает себе мифы. И чем ему тяжелее, тем больше он склонен хвататься за любую соломинку.

— Куда же смотрят правоохранительные органы? Выходит, хозяева финансовых пирамид неуловимы? В том числе и Мавроди?

— Не стал бы в данном случае критиковать правоохранителей. Они работают. Организаторов некоторых "пирамид" удалось привлечь к ответственности, ведется поиск выведенных активов. Но пресечение подобной деятельности происходит только после того, как появились жертвы, заявления от пострадавших, зафиксирован факт мошенничества. До этого момента правоохранительные органы не имеют оснований, чтобы закрыть "пирамиду".

Что делать? Нужен закон о противодействии финансовым пирамидам, о создании которого речь идет уже лет 20. Он позволял бы пресекать деятельность мошенников еще до того, как появятся пострадавшие, а все ценные активы будут выведены в далекие страны. Основная проблема в том, что этот закон должен четко определить, что же такое "пирамида". К тому же надо не нанести вред вполне добросовестным финансовым институтам, например, настоящим кассам взаимопомощи, под вывеской которых сегодня выступают многие "пирамиды", в частности "МММ-2012".

Что касается Мавроди, то он обладает уникальной способностью, будучи автором, вдохновителем и главным бенефициаром всех своих финансовых афер, оставаться от них как бы в стороне. В 90-е его удалось привлечь к ответственности за неуплату налогов и мошенничество. А сегодня это не получается. Доказать обман очень непросто, поскольку желающим предлагается воспользоваться интернет-ресурсом "для помощи друг другу". В некоторых случаях пострадавшим удается привлечь к ответственности "десятников", которым непосредственно переводились деньги.

Обнадеживает, что в последние месяцы государство серьезно озаботилось проблемами финансовых пирамид, и закон о противодействии им мы можем получить уже в этом году.