Невозвращенцы Хотины

Кредиты банка «Югра» отца и сына - Юрия и Алексея Хотиных - на сумму более 77 млрд рублей были признаны «безнадежными» и «проблемными». Это составляется почти треть - 28% от всего кредитного портфеля финансовой организации, говорится в отчете «Югры» по итогам 2016 года. Более того, банк оказался лидером по сомнительному достижению - его убыток по итогам года составил 32,8 млрд рублей.

Финансовые показатели банка Хотиных падают стремительно. Еще год назад из всего кредитного портфеля на 296,2 млрд рублей наиболее надежные займы составляли 43,4% - 130 млрд рублей. Эти кредиты относились к категориям с отсутствием кредитного риска или умеренным кредитным риском. Одновременно безнадежные и проблемные займы составляли немногим более 17 млрд рублей - показатель не дотягивал даже до 6%.

За год динамика финансовой организации изменилась таким образом, что вкладчикам, интересующимся сохранностью собственных сбережений, пора без оглядки бежать из «Югры». Кредитный портфель сократился до 275 млрд рублей. Почти до трети вырос процент безнадежных ссуд и до 19% упала доля качественных займов. Независимые эксперты говорят, что подтверждаются все наиболее худшие опасения относительно хотинского банка. Вероятность, что Алексей и Юрий Хотины, которых широкая общественность даже не знает в лицо, хотят «удрать» за границу с деньгами вкладчиков, перерастает в уверенность.

Напомним, что в феврале текущего года права выдавать «гарантии уплаты таможенных пошлин и налогов за нарушение обязательных нормативов» «Югру» лишила Федеральная таможенная служба. По некоторым данным, санкции ФТС связаны с тем, что процент кредитов, выданных банком связанным сторонам, достиг запредельного уровня - 25-30% от общего кредитного портфеля! Это повлекло проведение в банке Хотиных в прошлом году проверки Центробанка.

Если говорить простым языком - до трети всех кредитов акционеры «Югры» выдают сами себе. За прошедшие года сотни банков потеряли лицензии, а кредитование связанных сторон каждый раз оказывалось наиболее распространенной практикой для вывода активов перед крушением той или иной финансовой организации.

Ставка на доверчивость

Вместе с тем «Югра» ведет все более агрессивную политику по привлечению вкладов населения. Банк считается одним из наиболее крупных игроков на рынке срочных вкладов. То есть клиентов заманивают тем, что деньги банку надо отдать на короткое время, а получить за это можно большие проценты. Такие банки называют «пылесосами». Судьба у «пылесосов» практически всегда одна - отзыв лицензии и бывшие владельцы, которые припевающие живут где-то за пределами России на деньги обманутых вкладчиков.

Более того, господа Хотины в последнее время занялись настоящим жонглированием ставок по вкладам. Аналитики отмечают, что при стабильной ситуации на рынке «Югра» каждые несколько дней меняет ставки по депозитам физических лиц. В марте ставки менялись почти в ежедневном режиме.

«Бывает, что для удержания определенной группы вкладчиков, у которых заканчиваются сроки депозитов, банк на короткое время выставляет привлекательное предложение. После того как клиенты пролонгировали продукты на новых условиях, это предложение быстро убирают из линейки и формируют новое, для следующей аудитории», - рассказал управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Станислав Волков.

Завлекали население заоблачными ставками по вкладам. В частности, «Югра» одно время предлагал клиентам оформить вклад под названием «Исполнение желаний» под нереальные 17% годовых. Всем, кто уже «купились» или еще «купятся» на предложения хотинского банка, стоит знать: на таких американских горках ставки «катаются», когда банку нечем платить проценты по уже имеющимся вкладам из-за кризиса ликвидности. Проценты выплачиваются за счет привлечения новых денег. Ничего не напоминает? Например, всем известную «пирамиду» «МММ» Сергея Мавроди. Что стало с деньгами большинства - все помнят.

Реальное положение дел в банке показывает, к примеру, норматив текущей ликвидности банка «Югра» по данным на 1 марта. Он составил 51,38% при минимально допустимом значении в 50%. То есть банк, который активно «пиарится» на финансировании спортивных мероприятий, на самом деле играет на грани фола. Но как же, спросят некоторые, ведь банк входит в тридцатку крупнейших по размерам активов! Да вот только дело в том, что за последние три года хотинский банк увеличил свои активы в 38 раз именно за счет вкладов населения!

«Липовый» рейтинг

В конце прошлого года банк Алексея и Юрия Хотиных фактически нарисовал себе красивый рейтинг. Национальное рейтинговое агентство выставило банку «Югра» рейтинг на уровне «BBB+», якобы подтвердив «достаточную степень кредитоспособности» и «умеренный уровень риска» финансовой организации. Вот только подобный рейтинг «Югре» могла выставить любая «шарашкина контора», также как и НРА, не имеющая аккредитации Центробанка. Фактически это означает, что выставленная Национальным рейтинговым агентством оценка банка Хотиных по факту ничего не стоит.

Экспертов банковского рынка это, конечно, не обмануло, зато вполне могло ввести в заблуждение тех, кто доверил Хотиным свои деньги. А без «липового» рейтинга никак не обойтись, ведь гуляют слухи, что владельцы банка «Югра» могли вывести их финансовой организации миллиарды рублей. Некоторые считают, что Хотины в свое время «накачали» капитал банка грязными деньгами, отмытыми через офшоры, находящиеся под контролем бизнесменов. Не исключено, что «накачка» происходила с помощью искусственного взвинчивания стоимости активов компании «Диамант-Инвест».

Отметим, что до января прошлого года официально банк принадлежал малоизвестным лицам, однако фактически, говорили участники рынка, финансовая организация принадлежит отцу и сыну - Алексею и Юрию Хотиным. В документах банка Алексей Хотин появился в начале 2016 года. В документах «Югры» говорилось, что «Хотин Алексей Юрьевич является лицом, под контролем и значительным влиянием которого находится банк» . «Раскрыться» Хотину пришлось в погоне через докапитализацию банка через ОФЗ. К счастью, банку не удалось «запылесосить» бюджетные деньги.

Игра на время

Судя по слухам, в Центробанке в отношении Хотиных копят уже не подозрения - а доказательства для уголовного дела. В прошлом году глава ЦБ Эльвира Набиуллина намекнула, что существуют банки, которые с течение многих лет занимаются сомнительными делами. Такие банки имеют плохие активы, «раздутый» за счет ряда уловок капитал и политику кредитования «самих себя». На банковском рынке гуляет уверенность, что глава регулятора говорила именно о «детище» Хотиных.

«Оставлять их на рынке нельзя, потому что проблемы будут только нарастать. Если такой банк с дырами и с неправильной кредитной политикой финансирования убыточных проектов собственников будет дальше привлекать средства вкладчиков и бизнеса, то, соответственно, в итоге пострадают больше вкладчиков и бизнеса, поэтому нужно такие банки вовремя выводить с рынка», - добавила госпожа Набиуллина.

Господа Хотины - профессионалы с части игр с цифрами и отчетностью. В частности, эксперты обратили внимание на рост в банке «прочих активов», в том числе, «прочих требований».

«Прочие требования – очень непрозрачная статья, туда можно зашить очень разные финансовые инструменты. А реальная ситуация по ним всплывает только в момент исполнения обязательств. И тут существует риски, связанные с тем, будут ли эти обязательства исполнены», - пояснил один из экспертов.

Главные бенефициары краха «Югры» - Алексей и Юрий Хотины - успеют удрать, прихватив с собой немалые средства, собранные за годы работы банка. Финансовую организацию Алексей Хотин контролирует через швейцарскую компанию Radamant Financial AG. Однако все свои активы бизнесмены белорусского происхождения перевели в созданные под это дело конторы New Life Group и Sky Property. Такая схема, считают знакомые с ситуацией, даст Хотиным фору для перепродажи «левым» лицам всех реальных активов.

По некоторым данным, деньги вкладчиков отец и сын Хотины давно уже «осваивают». Бизнесмены считаются «королями» московской недвижимости. Только доход от сдачи структурами Хотиных в аренду 2 млн «квадратов» в столице России принес им 325 млн долларов по итогам 2015 года. За последнее время бизнесмены прикупили московский рынок «Горбушка», гостиницу Four Seasons, помещения в известной гостинице «Москва». Поэтому когда «Югра» рухнет, обманутые вкладчики вполне могут приходить митинговать и требовать обратно свои деньги к любому из хотинских активов в Москве, которые, скорее всего, и были прикуплены на средства клиентов банка.