Простой источник

Тренд на упрощение жизни шагает по планете. Вот и создатели мобильных приложений как будто соревнуются друг с другом за право облегчить нашу жизнь.
 
Нас давно избавили от необходимости искать сводку погоды; такси приедет через два нажатия на экран; Siri и Robin найдут нам что угодно – от ближайшего ресторана индийской кухни до носового платка с незабудками. Мобильные приложения обустроили наш быт. Но нет предела совершенству.

Мобильное приложение «Источник» предназначено для удобной и легкой торговли на бирже. Его создатели мечтали, что в один клик ловцы покемонов и фанаты Apple смогут купить несколько акций и слегка подзаработать без отрыва от основных занятий. «Мы рассчитывали, что на стадии бета-тестирования люди будут тратить в пределах нескольких тысяч рублей на покупку акций через наше приложение, – говорит одна из создателей «Источника» Евгения Седова. – Но все оказалось совсем не так, как мы ожидали».
 
Изменить правила

Создатели «Источника» – Роберт Багратуни и Евгения Седова. Роберт работал в маркетинге компании Mail.ru Group, Евгения трудилась в сфере интернет-рекламы. Кроме своей основной работы, молодые люди интересовались торговлей на бирже – уровень финансовой грамотности позволял оценить перспективы такого заработка. «Хотелось зарабатывать на бирже без отрыва от основной работы, – рассказывает Роберт. – Я ожидал скачать удобное мобильное приложение на смартфон и легко производить нужные операции с акциями и валютой. Но в 2015 г. такого продукта на российском рынке не было! Для доступа на биржу понадобилось установить программы на ноутбук, на Mac они не ставились, интерфейсы оказались совсем не дружелюбными – вместо простого и быстрого опыта получился комплекс проблем. Так и появилась идея взять ситуацию в свои руки и сделать удобный продукт».

На создание «Источника» потребовалось около $1 млн и почти год работы. Разработчик приложения «Источник» – одноименная компания, которая на 75% принадлежит ООО «Маска» (основной владелец – Роберт Багратуни (61%). Остальные доли «Маски» у сооснователя и менеджера компании Евгении Седовой (10%), Алмаса Абулхаирова, Сергея Дайбова и Алексея Бабакова). Сторонними соинвесторами проекта стали компания «Открытие брокер» (5%) и алтайский предприниматель Сергей Корчагин (20%). Другие детали инвестиций не раскрываются.

Значительные усилия были приложены к разработке удобного и понятного интерфейса. «Программное обеспечение для российского финансового рынка отпугивает потребителя, – поясняет Роберт Багратуни. – Нам нужно было сделать приложение по принципу «просто о сложном», а с этой задачей могли справиться только профессионалы очень высокого уровня. Интерфейс «Источника» интуитивно понятен, но за этим стоит огромная работа. Также львиная доля времени ушла на переговоры с участниками рынка».

«Для торговли на бирже требуется открыть счет. Мы c партнерами смогли договориться с Московской биржей об увеличении количества рейсов (от обработки и исполнения рейсов зависит проведение расчетов и инфообмена между банками и другими финансовыми организациями) до четырех, – отмечает Евгения Седова. – То есть новый пользователь сможет оперативнее подключиться к торговле на бирже. Если, к примеру, до 9.30 уже была подана заявка на открытие счета через приложение «Источник», к 12.00 счет будет открыт. Раньше на это потребовалось бы больше суток». 

По сути, «Источник» – это мобильный пакет услуг для частных инвесторов на бирже: удаленное открытие брокерского счета для покупки акций, зачисление средств по карте, торговые операции и вывод денег. Если вы захотите купить валюту по курсу биржи, не переплачивая банкам и не рискуя наличными, «Источник» – самое простое и удобное решение. При этом брокеров можно выбрать самостоятельно. 

Монетизация проекта происходит за счет комиссии, которую «Источнику» платят брокеры. Тарифы – средние по рынку. Так, например, минимальная комиссия за торговый день (если была хотя бы одна сделка) по фондовому рынку (российские инструменты и портфели) – 35,4 руб., за торговый месяц – 177 руб. Вывод валюты – 0,0708% плюс фиксированная комиссия: доллар США – $15, евро – 30 евро. Вывод рублей бесплатный. Свои обороты «Источник» не раскрывает.

 Другие источники заработка

«Источник» – уникальное для России приложение, по словам его создателей. Только одна функция – покупка и продажа валюты – имеет российские аналоги. В 2014 г. на форумах трейдеров появилась инструкция, как можно с минимальной комиссией обменять валюту онлайн, используя терминал «Альфа-директ 3.5» и интернет-сервис «Альфа-клик», причем в общем итоге комиссия составляла 0,151%, что делало эту схему одной из самых выгодных. Недостатком ее было то, что по факту можно было использовать терминал «Альфа-директ» только определенной версии, а для этого требовалось немного времени на поиск на форумах трейдерах дистрибутива и внимательное выполнение инструкции. Более того, клиент оказывался привязанным к своему стационарному компьютеру, что опять-таки лишало его возможности оперативно и в любой момент совершить покупку и продажу валюты. Компания «БКС брокер» недавно вывела на рынок приложение для смартфонов «БКС валюта», которое позволяет не только обменивать валюту онлайн, но и бронировать курс в случае необходимости. Причем есть два способа получения приобретенной валюты – в отделении «БКС банка» либо в течение нескольких дней получение безналичным переводом на карту «БКС банка».

Но есть и похожие проекты для биржевых игр. В США существует Robinhood – в этом году приложение было названо одним из лучших для Android на Google Play Awards. За первый год своего существования Robinhood привлек более $65 млн инвестиций. Общий объем транзакций в 2015 г. достиг $2 млрд. Российские проекты, конечно, такими цифрами пока похвастаться не могут – приложения только появляются. Вполне очевиден интерес крупных игроков к развитию системы адвизоров: на это указывает появление на свет ближайших конкурентов «Источника» – сервисов «Мой брокер» от «БКС брокер», интернет-магазина акций АО «Финам» и «Простые инвестиции» от Альфа-банка «Простые инвестиции» – веб-сервис для клиентов Альфа-банка, который позволяет вложить деньги в акции ведущих зарубежных компаний, – говорит руководитель направления стратегического развития коммуникаций «Альфа-лаборатория» Олеся Бессонова. – Сейчас мы предлагаем 19 компаний для инвестирования: Google, Apple, Facebook. Одна из главных целей при создании сервиса – сделать его максимально простым и понятным для непрофессиональных инвесторов. На сервисе всего несколько страниц: каталог компаний, страница с описанием и историей колебаний цены для каждой из них. Для покупки нужно выбрать компанию, согласиться с правилами сервиса и подтвердить платеж с помощью SMS. Все операции происходят онлайн в интернет-банке «Альфа-клик». Там же можно следить за стоимостью своих активов и в любой момент продать их. Наша глобальная цель – избавиться от всего лишнего: кучи документов, непонятных терминов и высокого порога входа. Минимальная сумма инвестиций на нашем сервисе – 1000 руб.». Сейчас сервис находится на стадии закрытого бета-тестирования.

Удачный просчет

«Бытует мнение, что финансовая грамотность населения РФ оставляет желать много лучшего, – говорит Роберт Багратуни. – Мы ожидали, что наши клиенты будут задавать самые простые вопросы об игре на бирже и осторожно инвестировать совсем небольшие суммы – порядка нескольких тысяч рублей. Все оказалось не так, как мы ожидали. К приложению проявили интерес пользователи, которые хорошо понимают, что такое зарабатывать на бирже, и первые же клиенты заносили на счета по несколько миллионов рублей. Не будем скрывать – это было крайне приятно».

Создатели «Источника» уверены, что в России достаточно финансово грамотных людей, готовых активно инвестировать на бирже. Просто для них не было удобного продукта. Теперь он есть – и для тех, кто готов внести на счет несколько тысяч рублей, и для тех, кто распоряжается миллионами.

«В США 50% населения торгует на бирже или когда-либо торговало на бирже, – рассуждает Роберт Багратуни. – В России интерес к биржевым торгам проявляет меньше 1% населения. Мы ставим себе амбициозную цель – достичь минимум 10 000 активных клиентов в месяц и в разрезе нескольких месяцев привлечь на биржу через «Источник» сотни миллионов рублей капитала. Достичь этой цели – значит получить одобрение аудитории, предоставить продукт, который «зайдет» и в пределе станет виральным. Мы хотим, чтобы любой человек мог совершенно осознанно вложить деньги в любые акции любой известной компании и зарабатывать на этом. Мы живем сейчас в очень плотном информационном потоке, все время возникают инвестиционные возможности, и упускать их неправильно и неэффективно. Купить акции Apple за неделю до очередной презентации или «шортить» Tesla перед поглощением SolarCity – инвестиционных идей очень много, вопрос, где их реализовывать. Если раньше многие хотели так вкладывать, но немногие могли, то сейчас, с появлением нашего продукта, это становится так же просто, как вызвать такси».

Похоже, проект будет востребован, ведь он реализуется по принципу «все в одной коробке». «Источник» – это и чат для общения, и магазин брокерских продуктов, и платформа для торговли акциями, – рассуждает управляющий партнер Kirikov Group Даниил Кириков. – Это соответствует общему тренду развития рынка и повышает шансы инициативы на успех. Наконец, падение числа профессиональных игроков вынуждает брокеров всеми силами стимулировать приход на рынок множества любителей. Традиционный формат работы брокеров слабо ориентирован на клиента и потому не подходит для данной цели, в отличие от адвизоров. В то же время можно отметить ряд внешних факторов, которые нивелируют заинтересованность участников рынка в подобной продукции. Реальные доходы населения устойчиво падают начиная с октября 2014 г., и в этих условиях значительная часть потенциальных клиентов «Источника» предпочтет либо сберегать деньги на депозите, либо вложить средства в недвижимость, но не будет рисковать, играя на фондовом рынке. Кроме того, конъюнктура развития экономики может сделать идею вложений в ценные бумаги в принципе непривлекательной для инвесторов. Цены на нефть, если ОПЕК откажется в сентябре ограничить добычу, гарантированно упадут, что приведет к сокращению деловой активности на фондовых биржах, в особенности – на фоне необходимости выплат по внешней задолженности компаний в последнем квартале 2016 г. Свою роль могут сыграть также планы правительства продлить мораторий на формирование накопительной части пенсий. Эта мера способна лишить фондовый рынок потенциальных вливаний в объеме 700–800 млрд руб., одновременно создав предпосылки для дальнейшей стагнации его долгового сегмента. Наконец, снижению привлекательности сервисов-адвизиров способствует политика ЦБ, ориентированная на сокращение присутствия мелких игроков на рынке (достаточно вспомнить последние предложения регулятора относительно изменения в системе классификации инвесторов)».

О развитии проекта создатели «Источника» серьезно думают, но привлекать новых соинвесторов не собираются. «У нас уже есть сформированный пул инвесторов, размываться и продавать миноритарные доли мы не будем, – сообщает Роберт Багратуни. – Если поступит предложение о покупке контрольного пакета, мы его рассмотрим. Но пока говорить об этом рано».

«Наша задача – делать новых пользователей постоянными, увеличивать процент вовлеченных, – объясняет Евгения Седова. – Для этого сервис должен быть идеальным и максимально простым. В нашем понимании идеальный сервис – это не когда нечего добавить, а когда нечего убрать».

«У проекта есть и недостатки. Во-первых, приложение работает пока что только с «БКС брокер», перенос счетов других агентов пока технически невозможен, – комментирует Даниил Кириков. – Во-вторых, система пополнения брокерского счета с банковских карт до сих пор находится в режиме бета-тестирования и потому недоступна. В-третьих, в приложении отсутствует функция, позволяющая собрать портфель акций индивидуально под конкретного клиента (подобная услуга пользовалась бы спросом у начинающих инвесторов)». 

Впрочем, исключительно с «БКС брокер» «Источник» работает только временно. «Мы открыты для сотрудничества» – уверяет Роберт Багратуни. – «БКС брокер» – наш первый партнер, но он не будет единственным».

Устранение указанных технических недоработок могло бы способствовать росту популярности сервиса-адвизора, но это обязательно должно сопровождаться выходом экономики из кризиса в течение ближайшего полугода. В противном случае, даже объективно полезный для бизнеса продукт будет пользоваться низким спросом.