Росфинмониторинг и ЦБ создадут список подозрительных клиентов банков

Росфинмониторинг и Центробанк по поручению правительства разрабатывают законопроект, предусматривающий создание публичного перечня подозрительных клиентов банков — тех граждан и компаний, которым ранее банки отказали в обслуживании. Об этом «Известиям» рассказал замдиректора Росфинмониторинга Павел Ливадный. По его словам, поправки будут внесены в «антиотмывочный» закон (115-ФЗ) и закон «О банках и банковской деятельности». Ливадный отметил, что поисковик по подозрительным клиентам будет публичным и банки смогут использовать его в качестве риск-ориентировки при обслуживании частных и корпоративных клиентов. Пока что банки ведут подобные списки самостоятельно и эту информацию не распространяют.

С прошлого года банки вправе отказать гражданам и компаниям в проведении операций при возникновении подозрений о том, что транзакции направлены на отмывание преступных доходов либо финансирование терроризма. У банков также есть право расторгать договор банковского вклада, счета, если клиент неоднократно осуществляет подозрительные операции. Если банки понимают изначально, что частный или корпоративный клиент с большой долей вероятности будет совершать сомнительные операции, то кредитная организация вправе сразу отказать ему в заключении договора вклада/банковского счета.

По словам Ливадного, эти нормы 115-ФЗ достаточно активно применяются начиная с ноября 2013 года.

— В основном происходит отказ в проведении сомнительных операций, — говорит Ливадный. — Однако (хоть и на порядок меньше) существует немало случаев отказа от заключения договора с клиентом либо от продолжения работы с ним. Применение этих мер, с одной стороны, соответствует международным стандартам, а с другой — способствует санации банковского сектора от «серых» и «черных» схем, от реально и потенциально связанных с криминалом клиентов и в целом лежит в русле реализации проводимой сейчас ЦБ политике по созданию непреодолимых барьеров на пути грязных денег в экономику. Но понятно, что клиент, которому отказали в обслуживании в одном банке, может пойти в другой, в третий, в четвертый... и рано или поздно найдет ту финансовую организацию, которая согласится его обслуживать. Хотя бы по причине неосведомленности о клиенте. Информация об операциях, в которых отказано, и о клиентах, с которыми расторгнут договор или которым отказано в подписании соглашения, поступает от кредитных организаций в Росфинмониторинг. Эти сведения должны быть публичными.

Будет ли черный список или поиск по нему доступен общественности, а не только банкам, пока не решено. Ливадный подчеркивает, что основным условием эффективной профилактики незаконных финансовых операций является информированность банков о том, кто их совершает.

— Поэтому по поручению правительства финансовая разведка и Банк России работают над законопроектом, устанавливающим возможности ведения перечня клиентов, с которыми банки прекратили деловые отношения на основании применения правил внутреннего контроля, — рассказал Ливадный. — Важно, чтобы банки, получив доступ к подобному списку, кто бы его ни вел (в отношении этого нет сейчас определенной позиции), ориентировались на эти данные. Но при этом банки должны помнить, что само по себе нахождение в этом перечне не является определяющим основанием для принятия решения в духе «такой клиент нам не нужен». Банки должны изучить этого клиента, его деятельность. Список в данном случае играет роль только риск-ориентировки. А последнее слово остается за кредитной организацией.

Более того, Росфинмониторинг полагает, что органам банковского сообщества, например ассоциациям, следует вести собственные списки.

— Поправка, предоставляющая соответствующие права организациям банковского сообщества, также готовится в настоящее время в рамках озвученного пакета, — говорит Ливадный. — Подобные перечни должны существенно повысить информированность кредитных организаций о мерах, предпринятых их коллегами, что не только будет способствовать очищению финансового сектора, но и обеспечит конкурентное равенство. Поскольку в противном случае, когда информация о рисковых клиентах остается эксклюзивными сведениями той или иной кредитной организации, другие, столкнувшись с этим клиентом и не обладая сведениями об их неблагонадежности, приняв их на обслуживание, окажутся перед возможностью финансовых и репутационных потерь.

В Росфинмониторинге утверждают, что на теневой сектор экономики приходится до 40% денежной массы. По последним данным ЦБ, объем сомнительных операций банковских клиентов в 2013 году достиг 1,5 трлн рублей, в полтора раза превысив показатель 2012 года.

Стоит отметить, что Банк России уже ведет списки компаний, исключенных из ЕГРЮЛ, ликвидированных предприятий (izvestia.ru/news/547421), а также российских компаний — участников внешнеторговой деятельности (izvestia.ru/news/558114), которые подозреваются в незаконном выводе средств за границу и легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем. Росфинмониторинг ведет список граждан, причастных к террористической деятельности. На сайте Федеральной налоговой службы есть сервис «Проверь своего контрагента». Новый список — подозрительных частных и корпоративных клиентов, — по замыслу Росфинмониторинга, должен стать новым орудием в арсенале банков.

В ЦБ лишь заметили, что законопроект находится в стадии обсуждения.

— Законопроект, предусматривающий создание публичного перечня подозрительных клиентов, безусловно, поможет поставить заслон на вход в банк подозрительных клиентов, — комментирует предправления финансовой группы «Лайф» Александр Железняк. — В настоящее время не существует единой для всех банков базы сомнительных компаний и физлиц, замешанных в отмывочных схемах. Поэтому фирмы и люди, которым отказали в одном банке, мигрируют в другой — и он попадает на те же грабли. Но прежде чем в банке поймут, что это за клиент, пройдет время.

Эффективное использование таких сведений предполагает наличие структурированного файла в формате *.dbf и возможности закачать его в действующую программную систему банка для автоматизации процесса проверки, говорит начальник службы финансового мониторинга Бинбанка Дина Багатова. По ее словам, в случае юрлица по меньшей мере требуется информация о гендиректоре, собственниках и бенефициарных владельцах, информация о характере деятельности организаций, сведения о выявленных случаях совершения сомнительных операций; о физическом лице — ФИО, дата и место рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, аргументы о «подозрительном» статусе.

По мнению начальника аналитического управления Национального рейтингового агентства Карины Артемьевой, логичнее разместить такой список в открытом онлайн-доступе на сайте Банка России. Изменения в список подозрительных клиентов должны вноситься не с какой-то дискретной периодичностью, а на постоянной основе, в непрерывном режиме, ведь помимо внесения в список возможна и процедура исключения из списка неблагонадежных клиентов, говорит собеседница. По словам Багатовой, есть смысл формировать единый перечень без деления на юридических и физических лиц, в алфавитном порядке, по принципу формирования перечня экстремистов. 

Зампред СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин считает, что для банков в принципе не столь важно, как именно будет предоставляться доступ к перечню подозрительных клиентов — онлайн или по рассылке.

— Главное — иметь возможность получить о клиенте как можно больше информации, — говорит Андрюшкин. — Чем больше данных, тем комфортнее работать банкам, которые заботятся о своей репутации и не хотят допускать репутационных рисков. Если клиент окажется в таком списке, в каких-то случаях банк начнет с ним сотрудничать, просто будет более пристально следить за его операциями.

— Несмотря на рекомендательный для банков характер «списка подозрительных клиентов», вряд ли тот или иной банк решится обслуживать такого рода клиента, так как в противном случае на одной из последующих плановых проверок регулятора ему придется отвечать на массу соответствующих вопросов и обосновывать принятое решение, — рассуждает Артемьева.

Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий напомнил, что одной из основных причин отзыва лицензий у банков (в этом году отозвано уже 55 лицензий, за весь 2013 год — 29) является именно нарушение «антиотмывочного» закона.

— Например, из девяти лицензий, отозванных у банков за август, четыре были отозваны в том числе и за неоднократное нарушение требований 115-ФЗ, — привел пример Осадчий.