Viva Деньги собрала вокруг себя сомнительных бизнесменов

Скандально известная микрофинансовая компания «Viva Деньги» (МФК «Центр финансовой поддержки») объявила о предстоящем выходе на IPO: планируется размещении по открытой подписке 10 млн обыкновенных акций на общую сумму 33 млн рублей. Эксперты уже прогнозируют возможное привлечение в капитал компании «сотен миллионов».

При этом за «Viva Деньги» давно закрепилась сомнительная известность финансово нечистоплотной структуры, не проводящей тщательной проверки клиентов, а затем пытающейся взыскать чужие долги с граждан, на чьи имена оформляли займы мошенники. До недавнего времени МФК «ЦФП» (юрлицо «Viva Деньги») принадлежало кипрскому офшору «Guinford Management Ltd», основным бенефициаром которого выступает бизнесмен Роман Мирончик – глава совета директоров МФК «ЦФП» и совладелец «ТКБ Банка».

Мирончик является деловым партнером Алексея Крапивина – гендиректора и основного владельца Группы «1520», «короля госзаказа», получающего миллиардные контракты РЖД. Мирончику и Крапивину принадлежит ряд коммерческих структур, в том числе, аффилированных с офшором «Horizon Properties Cyprus LTD». Кроме Мирончика с владельцами группы «1520» связаны и другие бенефициары «Guinford Management». Например, Роман Пивовар и Денис Учаев вели совместный бизнес с Дмитрием Майстренко, которого называют деловым партнером Крапивина, а Алексея Пугачева связывают с совладельцем «1520» Борисом Ушеровичем – бежавшим за границу и находящимся в международном розыске фигурантом уголовного дела экс-полковника МВД Дмитрия Захарченко.

Известно о партнерских отношениях Мирончика с сетью частных онкологических клиник «Евроонко», в число учредителей которой входят Дмитрий Бахолдин и Иван Савельев – бывшие топ-менеджеры «РусГидро» из команды экс-главы госкомпании Евгения Дода, в свое время обвинявшегося в особо крупном мошенничестве. Сегодня Бахолдин и Савельев могут представлять интересы своего бывшего шефа не только в медицинском, но и микрофинансовом бизнесе.

«Viva Деньги»: лохотрон, обман и мошенничество?

Акционеры микрофинансовой компании (МФК) «Центр финансовой поддержки» (ЦФП, функционирует под брендом «Viva Деньги») приняли решение о приобретении компанией публичного статуса и размещении по открытой подписке 10 млн обыкновенных акций на общую сумму 33 млн рублей. «Коммерсант» уточняет, что совокупный капитал ЦФП на середину текущего года оценивался почти в 3 млрд рублей, при этом его большая часть – 2,6 миллиарда – приходилась на нераспределенную прибыль. Капитал МФК разделен на 20 млн акций.

Дата размещения ценных бумаг и цена размещения пока не объявлены, но эксперты издания не сомневаются в возможностях ЦФП привлечь в капитал «сотни миллионов рублей». Также отмечается, что выход МФК на IPO может означать«понимание реальной рыночной оценки компании и ее прозрачность», а это, в свою очередь, способствует«привлечению финансирования у банков на более комфортных условиях».

Как известно, «Viva Деньги» предлагает гражданам займы на сумму до 100 тыс. рублей сроком до одного года. Для получения денежных средств необходимо всего лишь заполнить анкету на сайте, указав персональные данные. О том, как развиваются события дальше, рассказывают авторы комментариев на специализированных порталах и форумах. Процитируем несколько кратких, но емких характеристик, оставленных на сайте «Отзовик»:

«Обман и мошенничество».«Дают кредит, не удостоверившись, кто берет его».«Врут, обманывают людей, обдирают, как могут».«Вива Деньги – это днище!».«Не лезьте туда ни при каких ситуациях!».«Могут оформить займ на своего когда-то постоянного клиента. Без его ведома и согласия».«Лохотрон» и  т.д.

Займ не брал, но оказался должен

Но и это не все. Многочисленные комментаторы практически обвиняют «Viva Деньги» в мошенничестве: оформлении займов на лиц, которые их никогда не брали. Вот, например, какие отзывы оставляют на портале «Banki.Ru»:

«Займы не брал, дел не имел. Оказалось, 1,5 года назад выдали кому-то займ по моим данным, подали на меня в суд. Честно говоря, для меня все подобные конторы одинаковы, но вот, что удивительно, мошенники пытались взять кредит еще в нескольких конторах… везде отказали, а эти выдали».

«Сегодня узнала, что у меня якобы обязательства перед этой организацией. Займ не оформляла. Использовался якобы мой номер телефона. Проверила детализацию, сообщения, я их не удаляю подолгу. Нет никаких подтверждающих фактов, кроме фальшивого договора компании. Не советую обращаться к ним никогда, даже в крайнем случае…»

«Подал иск на задолженность, т.к. займы никогда не брал и с судом никогда дел не имел... В итоге теперь должник компании, с которой никогда не имел договоров. По телефону и почте никакой информации не предоставляют. В итоге получается, что взять у них займ может левый человек без проблем, а законопослушный гражданин должен с ними работать через суд…»

«Неизвестные оформили микрозайм на мое имя, о чем я узнал, проверив кредитную историю. Микрофинансовая компания еще в марте 2023 вышла в суд, где было вынесено положительное решение по взысканию задолженности, суд, в свою очередь, не известил меня должным образом. Решения я не получил, в результате, после обнаружения этого займа с моего счета в Сбербанке списали по судебному приказу достаточно крупную сумму… Заявление в полицию написано, судебное решение отменено, но по факту мошенничества компания VIVA деньги тормозит внутреннее расследование…».

Таких примеров даже не десятки – их сотни. Аналогичные истории неоднократно публиковали СМИ. Например, издание «Челябинск онлайн» писало о сотруднице банка Ольге, узнавшей об оформленном на нее микрозайме в 11 тыс. рублей только после того, как на ее телефон стали поступать звонки со скрытыми угрозами с неизвестного номера. Еще один челябинец по имени Денис оказался в курсе того, что он должник «VIVA деньги» после того, как «заказал кредитный отчет на сайте БКИ «Эквифакс».

Никто не застрахован от получения аналогичной крайне неприятной «новости». Понятно, что речь идет не об астрономических суммах. Поэтому кто-то напишет заявление в полицию, обратится в суд, а кто-то предпочтет закрыть глаза на «ошибку» на радость работникам МФК. Ведь, как гласит известная пословица: с миру по нитке – голому рубашка.

«Офшорный» бизнесмен Роман Мирончик

Здесь стоит задаться вопросом: кто же является бенефициаром столь успешного бизнеса, наживающимся на финансовых проблемах простодушных россиян? На сегодняшний день информация об официальных владельцах МФК «Центр финансовой поддержки» (напомним, это юридическое лицо «VIVA деньги») в открытых источниках отсутствует, так же, как и данные о финансовых показателях предприятия.

Тем не менее, известно, что до середины января 2023 года единственным официальным владельцем компании являлся кипрский офшор «Гуинфорд Менеджмент Лимитед» («Guinford Management Ltd»). Получается, прибыль МФК вполне могла выводиться на зарубежные счета? В таком случае, выводить было что. По данным «Коммерсанта», только по итогам первого полугодия текущего года процентные доходы ЦФП составили 3,13 млрд рублей, чистые процентные доходы – 1,44 миллиарда, чистая прибыль превысила 600 млн рублей. Цифры колоссальные и с большой долей вероятности они вряд ли сильно отличаются от прошлогодних показателей.

Основным владельцем «Guinford Management» российские СМИ называют бизнесмена Романа Мирончика, возглавляющего совет директоров МФК «ЦФП». Оставшаяся доля распределена между семью физлицами и еще двумя офшорами. «Forbes» указывает Мирончика в числе совладельцев «ТКБ Банка»: ему принадлежит 8,08% кредитного учреждения и он входит в его совет директоров. Примечательно, что в публикации сетевого издания «Е1.Ru. (Екатеринбург Онлайн)» описан случай, когда через «ТКБ Банк» осуществлялся вывод «левых» средств, полученных в виде займа «VIVA деньги».

По данным РБК, Мирончик контролирует целый ряд коммерческих структур, в том числе, Торговый центр «Раменский» и Бизнес-центр «Бахрушина». Последний через ООО «Грэйстоун», где Мирончик занимает должность гендиректора, аффилирован с кипрским офшором «Horizon Properties Cyprus LTD». Кроме того, не далее, как в минувшем июне, Мирончик выкупил у Александра Островского широко известную сеть лабораторий «Инвитро». Стоимость сделки не раскрывалась, но по оценкам экспертов «Ведомостей», она могла достигать 40 млрд рублей.

Крапивин-младший и Ушерович появляются на горизонте

В том, что за «VIVA деньги» стоит только Роман Мирончик, возникают большие сомнения. Обратим внимание на следующее немаловажное обстоятельство. Бизнес-центр «Бахрушин хаус» и ТЦ «Солнечный II» в подмосковном Раменском, помимо Мирончика, СМИ связывают еще и с одиозным бизнесменом Алексеем Крапивиным. Кстати, еще в 2015 году «Коммерсант» высказывал предположение, в соответствие с которым Крапивин может контролировать и упомянутый выше офшор «Horizon Properties».

Алексей Крапивин – это сын ныне покойного Андрея Крапивина, бывшего советника экс-главы РЖД Владимира Якунина. Крапивин-старший вместе с Валерием Маркеловым и Борисом Ушеровичем входил в число совладельцев скандально известной группы «1520», получавшей миллиардные «железнодорожные» контракты. Вот только после смерти Андрея Крапивина у его деловых партнеров начались крупные неприятности: в 2018 году Маркелов был арестованв ходе расследования громкого уголовного дела экс-полковника МВД Дмитрия Захарченко, а Ушерович скрылся за границей.

В мае 2022 года суд приговорил Маркелова, обвинявшегося в передаче бывшему полковнику 2 млрд рублей за покровительство, к восьми годам колонии строгого режима, но вскоре освободил его из-под стражи в связи с наличием онкологического заболевания. А в минувшем июле СМИ сообщили о смерти одного из бывших «королей госзаказа» Маркелова, еще в 2019-м вышедшего из числа совладельцев «1520».

На сегодняшний день контроль над группой сосредоточен в руках Алексея Крапивина (71,67%), занимающего пост гендиректора. Его деловым партнером с долей в 28,33% остается Борис Ушерович, которому заочный арест и нахождение в международном розыске отнюдь не мешают получать процент от прибыли холдинга, только по итогам прошлого года превысившей 8,4 млрд рублей. При этом в отличие от компаньонов, следствие не предъявило Крапивину-младшему каких-либо обвинений, хотя по информации издания «Фонтанка», в 2018 году ему также довелось побывать объявленным в розыск в рамках «дела Захарченко».

Заметим, что Алексей Крапивин через ООО «Союз текстильных компаний» контролирует Юрьев-Польскую ткацко-отделочную фабрику «Авангард», совет директоров которой по данным на 2022 год возглавлял Роман Мирончик. Кроме того, компаньонам принадлежало ликвидированное на сегодняшний день одноименное московское ООО «Авангард».

Но вернемся к «VIVA деньги». Еще 13,3% связанной с МФК компании «Guinford Management» находятся в собственности другого кипрского офшора – «Roden Capital Management Ltd». Его бенефициары Роман Пивовар и Денис Учаев до 14 сентября 2023 года входили в число совладельцев ООО «Фермерское хозяйство «Сима» из Юрьева-Польского. Их уже бывшего компаньона по мясомолочному бизнесу Дмитрия Майстренко СМИ называют деловым партнером Крапивина.

Роману Мирончику принадлежит 29% в другой микрокредитной компании – «Финпоинт», до минувшего июня долями в ней владели Пивовар и Учаев. Кроме того, в собственности совладельцев МКК «Финпоинт» Мирончика, Алексея Мурзина и Олеси Пацко находятся доли в ООО «Вива Коллект», до декабря 2022 года принадлежавшего кипрскому офшору «Guinford Management».

Еще одного бенефициара «Guinford Management» Алексея Пугачева журналисты связывают с беглым совладельцем «1520» Борисом Ушеровичем.

«Доверенные лица» Евгения Дода

Складывается впечатление, что сделав шаг влево или вправо от «VIVA деньги» мы сталкиваемся с офшорами, ниточки от которых сами собой тянутся к Крапивину-младшему и Ушеровичу. Так и есть, но не только к ним. Среди подконтрольных Мирончику коммерческих структур мы находим специализирующееся на оказании финансовых услуг ООО «ТКБ Инвестиции». В этой компании бизнесмену принадлежит 60%, он же занимает пост гендиректора.

В сентябре прошлого года «ТКБ Инвестиции» заключили соглашение о стратегическом партнерстве с Группой компаний «Евроонко», представляющей собой сеть частных специализированных онкологических центров. Юридическое лицо «Евроонко» –«Центр Инновационных Медицинских Технологий» (ООО «ЦИМТ»), в число учредителей которого входят Дмитрий Бахолдин и Иван Савельев – бывшие топ-менеджеры «РусГидро» из команды Евгения Дода, руководившего учреждением до сентября 2015 года.

Позже Дод стал фигурантом уголовного дела о мошенничестве в особо крупном размере: ему инкриминировалось утверждение финансового отчета «РусГидро» за 2013 год и незаконное повышение самому себе премии на 73,2 млн рублей. Позже обвинение Доду переквалифицировали на статью о «присвоении или растрате в особо крупном размере», а затем его уголовное преследование и вовсе было прекращено в связи с отсутствием состава преступления.

В сети неоднократно озвучивалась версия, согласно которой Евгений Дод может иметь собственные интересы в «Евроонко». В таком контексте номинальными держателями долей экс-главы «РусГидро» в капитале ЦИМТ по логике должны выступать вышеупомянутые Бахолдин и Савельев. Вот только помимо сети онкоцентров, их связывают также с микрофинансовой компанией «Moneyman» (ООО «МФК «Мани Мен»), де-юре принадлежащей кипрскому офшору «Ай Ди Эф Холдинг Лимитед».

До августа прошлого года этот офшор входил в число владельцев ООО «Айди Коллект», на сегодняшний день подконтрольному ООО «Финтех Групп», но ранее принадлежавшему все тому же «Ай Ди Эф Холдинг Лимитед». Среди учредителей «Финтех Групп» мы находим имена Дмитрия Бахолдина и Ивана Савельева. Стоит задаться вопросом: если этот неразлучный тандем может представлять интересы Дода в «Евроонко», то не играет ли он той же роли в микрофинансовом бизнесе?

Итак, вокруг получившей скандальную известность МФК «Viva Деньги» может складываться довольно интересный круг не менее скандальных бизнесменов. Причем связующая роль отводится Роману Мирончику, как наименее «токсичному». По той же причине он является и публичным лицом. Учитывая заявленный выход на IPO, такой интерес вполне объясним: ожидается увеличение капитала компании на десятки миллионов рублей, часть из которых можно будет «увести» в офшоры. А параллельно можно продолжать «трясти» деньги с доверчивых обывателей.