Мордовский банкир Владимир Грибанов хотел быть для ЦБ "хорошим"

Бывший депутат местного Госсобрания и основной бенифициар лопнувшего «КС Банка» вскоре предстанет перед судом. Уголовное дело против него возбуждено после масштабной схемы, проведенной с целью фальсификации банковской отчетности. В результате у банка отозвали лицензию и он стал банкротом. Это вызвало в Саранске финансовый кризис, с которым столкнулись десятки тысяч жителей. А виновник скоро предстанет перед судом.

В начале октября прошлого года небольшую Мордовию потряс очередной скандал. В Саранске был задержан депутат Госсобрания и президент «КС Банка» Владимир Грибанов. За две недели до этого он был переизбран депутатом местного парламента. Грибанов входит в мордовскую политическую и финансовую элиту, имея точки соприкосновения с командами бывших глав региона – Николая Меркушкина и Владимира Волкова. С новым главой, Артемом Здуновым, он не смог найти общий язык, хотя сын экс-банкира Алексей до июля этого года занимал пост министра экономики Мордовии.

После задержания и возбуждения уголовного дела за фальсификацию банковской документации начался закат Грибанова-старшего как влиятельной фигуры. Сначала он как будто получил индульгенцию от серьезных последствий этой схемы. Во-первых, он не был арестован и в качестве меры пресечения получил запрет на определенные действия. Во-вторых, в течение долгого времени он продолжал оставаться высокопоставленным членом «Единой России» и депутатом. При этом он даже возглавлял один из комитетов местного парламента.

Все это время экс-банкир вел активную общественную жизнь – в частности, посещал сессии Госсобрания. Любопытно, что сразу после краха банка он назвал себя порядочным человеком (при этом, по сути, сознавшись в преступлении!): «Я считаю себя порядочным человеком, поэтому в этой ситуации буду вести себя максимально открыто и прозрачно. Ошибки были, мы их признаем, никаких оправданий быть не может».

Между тем отзыв лицензии у «КС Банка» 6 августа с.г. вызвал социальный банковский коллапс в столице Мордовии и ее районах. Местная пресса писала, что через банк в республике получали зарплату 18 тыс. человек, а 108 тысяч человек – компенсацию на оплату коммунальных услуг. Лишение лицензии спровоцировало в Мордовии и особенно в Саранске острейший социальный кризис.

Но Грибанов до самого последнего момента не собирался лишаться депутатских привилегий. Местные медиа открыто задавали вопрос: не пора ли избавиться от депутата, чья деятельность едва не вызвала народные бунты?

Все изменилось в мае 2022 года, когда в Мордовии разгорелся скандал с незаконно поостренными особняками на берегу заповедного озера Инерка. Выяснилось, что семья Грибанова также может иметь там шикарное жилье. После нашей публикации фамилия Грибанова исчезла из списка членов фракции ЕР в Госсобрании Мордовии, затем на сайте Госсобрания Мордовии он перестал упоминаться в качестве главы комитета по экономической политике. В октябре парламент удовлетворил заявление Владимира Грибанова о досрочном прекращении депутатских полномочий. А через несколько дней уголовное дело о фальсификации банковских документов (ч.1 ст. 172.1) наконец-то передали в суд.

Кстати, в «черном» 2021 году Грибанов продолжал оставаться одним из самых богатых людей Мордовии, задекларировав 334 млн руб. дохода.

Вынужденная находчивость

Грибанов был основным акционером и председателем правления АО «КС Банк», ему принадлежало более 50% акций. Видимо, в 2020 году у его банка появились серьезные проблемы и на горизонте обозначилась угроза отзыва лицензии и назначения временной администрации. Из материалов дела следует, что в сентябре 2020 г. Грибанову понадобилось снизить размер финансовых резервов банка на возможные потери по ссудам. Для этого он организовал внесение в финотчетность недостоверных сведений о степени кредитного риска, что как раз и дало возможность снизить нужные показатели.

Чтобы реализовать это намерение, он попросил о содействии своего первого заместителя Сергея Сажина, который дал на то согласие, став, таким образом, пособником Грибанова в фальсификации финансовой отчетности. Именно Сажин, возглавляя кредитный комитет банка, отвечал за организационное обеспечение схемы преступления.

Суть махинаций выглядела примерно так: она заключалась в присвоении сомнительным кредитам, выданным банком, более высокой категории качества, чем это было на самом деле. Соответственно, это давало возможность существенно занижать уровень резервов на возможные потери. Например, в апреле 2021 г. явно по просьбе Грибанова и Сажина были внесены недостоверные сведения о заемщике Николаеве К.Н., отнесенные к I категории качества (финансовое положение «хорошее», качество обслуживания долга «хорошее»), когда не нужно формировать резервы на возможные потери. После этого Грибанов провел заседание правления, на котором на основании подготовленных сотрудниками банка «профессиональных суждений» в протокол была внесена необходимая информация. При этом Грибанов и Сажин понимали, что на самом деле ссудная задолженность Николаева должна быть классифицирована по III категории качества, а размер резервов на возможные потери в этом случае составляет не менее 21%.

К сведению: к III категории качества относятся сомнительные ссуды, по которым имеется значительный кредитный риск.

Точно такие же манипуляции в период с сентября 2020 г. по август 2021 г., насколько можно понять, Грибанов и Сажин провели с рядом других заемщиков: ООО «Энергопроект», ООО «Ритейл Премиум», ООО «Оптан», ООО «ФинРесурс», ООО «Городской Консалтинговый Сервис», ООО «СМУ №1» (банкрот), ООО «Саранский завод «ПромТеплоПанель», ИП Ткачука В.В., ООО «12 месяцев», ООО «СК Лизинг» и ИП Есякова Д.С.

Соответствующая документация по ним отправлялась в Центробанк. Финансовое состояние «КС Банка» было искусственно и незаконно скорректировано. Размер недосозданного резерва по перечисленным выше заемщиками составил более 95 млн. руб. Масштабная фальсификация делала его «хорошим» банком, хотя он находился в предбанкротном состоянии.

Все тайное становится явным

Центральный банк, однако, понял, что «КС Банк» действует незаконно. 6 августа 2021 г. у банка была отозвана лицензия, в этот же день была назначена временная администрация. 11 ноября 2021 года «КС Банк» был признан банкротом.

По информации представителя Департамента допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Центрального банка, временная администрация выявила «факты кредитования заемщиков с неудовлетворительным финансовым положением», причем позднее ранее выданные кредиты переоформлялись на другие юридические лица.

Когда Грибанова задержали, он не стал защищаться и признался в нарушениях. Кстати, в ходе ОРМ получено интересное признание, которое относят к банкиру: «Банк России цеплялся к переводам АО «КС Банк» с «плохих» заемщиков на «хорошие». Оценка им давалась в каждой проверке. Когда кредит являлся «плохим», деньги не выплачивались, его брала нормальная организация с нормальным балансом. По мнению Банка России, если кредит завалился, то необходимо было создать резерв в размере 100%, что являлось убытками и уменьшало капитал банка. Уменьшение капитала – это нарушение нормативов, являющееся основанием для отзыва лицензии. «Плохой» кредит переводился на «хорошую» компанию. Такие кредиты классифицировались уже по-новому. Такими действиями АО «КС Банк» выправлял нормативы».

Интересно также, что Грибанов лично искал деньги, чтобы спасти свой банк. За два дня до отзыва лицензии в рамках доформирования финансовых резервов он взял два кредита в компаниях: АО «Мир цветов РМ» и ООО «Мир цветов ТК». В обеих он является главным акционером – в первой имеет 90% акций, во второй – 80%. Если верить телеграм-каналу «Мордвин Za бугром», в одной компании он взял 25-миллионный кредит, во второй – 5-миллионный, чтобы внести их в «КС Банк» и выполнить нормативные требования Центробанка. Кроме этого, 8 миллионов он получил от ООО «Сарансктехприбор». Но, наверное, в тот момент уже ничто не могло спасти «КС Банк». В начале августа банк имел общую задолженность по ссудам в размере 5,9 млрд руб., в то время как сформированный по этим активам резерв составлял всего лишь 841 млн руб. Банкротство было неизбежным.

КОНКРЕТНО

В республике ходят слухи, что Грибанов якобы задействовал все свои связи, чтобы избежать реального наказания. В его уголовном деле отсутствуют отягчающие обстоятельства, при этом он «активно способствовал раскрытию и расследованию преступления, изобличению и уголовному преследованию других соучастников преступления». Кто-то говорит, что он неизбежно получит реальный срок, другие прогнозируют условное наказание.

Строгий вердикт мог бы стать ёще одним доказательством того факта, что прежняя финансово-политическая система, ранее господствовавшая в Мордовии, умирает.