RUCOMPROMAT

Энциклопедия библиотеки компромата

  • Категории
    • Чиновники
    • Власть
    • Интернет
    • Бизнес
    • Общество
    • Криминал
    • Обзоры
  • Лица
  • Организации
  • Места
  • Архив
  • Категории
    • Чиновники
    • Власть
    • Интернет
    • Бизнес
    • Общество
    • Криминал
    • Обзоры
  • Лица
  • Организации
  • Места
  • Архив

Как «Тинькофф» и другие банки выводят деньги с заблокированных по антиотмывочному закону счетов

Бизнес
«Тинькофф банк» назвал клеветой ролик о том, что он зарабатывает на выводе денег со счетов, заблокированных по антиотмывочному закону 115-ФЗ. 
11.04.2019
Оригинал этого материала
The Bell
Главная тема дня в соцсетях — разбирательство журналистки и автора блога «Адские бабки» Александры Баязитовой с банком «Тинькофф». Конфликт разгорелся из-за ролика, в котором Баязитова утверждала, что банк намеренно блокирует счета клиентов по подозрению в нарушении антиотмывочного закона 115-ФЗ, чтобы потом заработать на комиссии за вывод средств 15–20%. «Тинькофф» назвал это клеветой, а журналистка в ответ подала на банк в суд, потребовав компенсации.

The Bell разобрался в сути конфликта и выяснил, что «заградительные» комиссии за вывод средств с заблокированного счета есть как минимум в семи крупных и популярных у предпринимателей банков, и оспорить их в суде не так просто.

Конфликт. В спорном ролике Баязитова рассказывает о схеме, которая якобы позволяет банку зарабатывать на вольном применении антиотмывочного закона 115-ФЗ. Работает схема, по утверждению Баязитовой, так. Менеджер банка звонит клиенту-предпринимателю, сообщает о подозрительных операциях и просит прислать подтверждающие документы; даже если клиент собрал нужные бумаги, счет блокируется. После этого к нему приезжает личный менеджер «и говорит, что вопрос “можно решить” всего лишь за 15–20% от остатка на счете».

Банк посчитал заявления Баязитовой в ролике клеветой и пожаловался на ее блог в «Яндекс.Дзен», который временно заблокировал пост «Адских бабок». В канале «Адских бабок» в YouTube официальный аккаунт Тинькофф банка назвал ролик в отзывах «откровенной ложью и передергиванием фактов». Представительница банка на Яндекс.Дзене изложила свою версию событий, также назвав многое из сказанного Баязитовой ложью.

В ответ Баязитова подала на «Тинькофф» в суд за клевету с требованием компенсации в 500 тысяч рублей за ущерб деловой репутации.

Что говорит «Тинькофф».

Банк может запросить подтверждающие документы, если считает, что клиент нарушает требования 115-ФЗ, пишет директор по маркетингу «Тинькофф». Договоры с клиентами по требованиям 115-ФЗ расторгаются в единичных случаях, а многие успешно проходят проверку. Остальным банк закрывает дистанционное обслуживание — со счета можно платить налоги и бюджетные платежи, но любые другие операции можно совершать только в офисе (в случае с Тинькофф банком это, видимо, единственный головной офис).

Комиссия за перевод денег в другой банк при обнаружении «нарушения договора» (в том числе непредоставления удовлетворительных документов по 115-ФЗ) есть и прописана в условиях обслуживания. Дословно в них сказано, что при переводе с закрытого счета «банк вправе удержать комиссию в размере 20% с суммы перевода». «Для нас это фактически заградительный тариф и знак людям, использующим серые и черные мошеннические схемы, что им в “Тинькофф” не рады», — сказали The Bell в пресс-службе банка.

Что в других банках

The Bell изучил тарифы топ-15 банков по размеру портфеля и нескольких популярных банков для предпринимателей. «Заградительные комиссии» есть еще как минимум у семи — Альфа-Банка, Газпромбанка, Совкомбанка, Модульбанка, «Уралсиба», Бинбанка и Промсвязьбанка. В первых трех случаях они прописаны именно как комиссии за вывод средств со счетов, закрытых по 115-ФЗ.

Комиссия за выдачу средств со счета, закрытого в рамках 115-ФЗ (по инициативе банка или клиента, которому банк не одобрил операцию), в разных случаях может составить от 10% до 25% от остатка на счете, говорится в тарифах рассчетно-кассового обслуживания Альфа-банка.

У «Газпромбанка» комиссия за выдачу наличных или перевод остатка денежных средств на другой счет составляет 10%.

Во всех тарифах Совкомбанка для бизнеса (у банка их восемь) прописано условие: за вывод средств со счета, закрытого по основаниям, предусмотренным в “антиотмывочном законе”, банк берет 15% комиссию.

В тарифах Модульбанка четкой отсылки к №115-ФЗ нет. Зато есть комиссия за закрытие счета “по правилам финмониторинга”, и составляет она 15%, которые плюсуются к обычной комиссии за перевод.

В «Уралсибе», если клиент в соответствии со №115-ФЗ не предоставит нужные документы или не сделает этого вовремя, банк взимает с предпринимателя или компании штраф в 10%, но не меньше, чем 100 тысяч рублей, говорится в тарифах банка.

В Бинбанке, который с января присоединен к банку «Открытие», действует комиссия в 10% на остаток в случае закрытия счета с применением “антиотмывочного” закона.

В Промсвязьбанке есть свой аналог заградительной комиссии, рассказали The Bell в колл-центре банка для корпоративных клиентов. Если у банка возникнут сомнения в каких-то операциях по №115-ФЗ, а предприниматель не предоставит вовремя убедительный ответ, банк может прекратить обслуживание счета компании или ИП, а за вывод остатка средств по своему усмотрению снять комиссию в 20% — это прописано в договоре, объяснили The Bell в колл-центре банка.

Что думают суды

Такие комиссии незаконны, и эту позицию поддерживают суды, утверждает Баязитова. The Bell нашел в картотеке арбитражного суда несколько дел, в которых заградительные комиссии признавались незаконными. Но так происходит далеко не всегда.

Банк не несет затрат – клиент не должен платить. Одно из таких разбирательств — суд между тем же Тинькофф Банком и его клиентом,  индивидуальным предпринимателем Андреем Захаровым. Предприниматель утверждал, что у банка возникли подозрения по 115-ФЗ по поводу некоторых его операций. Он ответил на вопросы и предоставил банку все нужные бумаги. Но банк решил прекратить с ним сотрудничество и предложил клиенту закрыть счет с 15% комиссией на вывод остатка средств (в его случае — 78 тысяч рублей). Суд счел, что «комиссия является по своей правовой природе некоей компенсацией материальных затрат ответчика, понесенных в связи с исполнением им закона №115-ФЗ, что данному закону противоречит». Кроме того, по мнению суда, эта комиссия не была четко прописана в договоре между банком и клиентом, а значит, и не должна была взиматься.

Подписал договор – сам виноват. Однако эту позицию разделяют далеко не все суды. Так, в похожем деле против Тинькофф Банка ИП Татьяна Коршунова проиграла: суд счел, что снятая банком 15% комиссия за вывод денег со счета при применении 115-ФЗ была четко прописана в договоре, поэтому банк вполне имел право ее взимать. В договоре говорилось: если клиент не предоставил запрошенные банком документы, то при закрытии счета банк получает 15% от остатка за вывод средств — или 137 тысяч рублей (сейчас такой оговорки ни в договоре, ни в тарифах Тинькофф Банка нет). “Комиссия была согласована сторонами при подписании договора и не противоречит требованиям действующего законодательства”, — говорится в постановлении суда.

Эту же позицию занял суд в деле компании “Вертекс-Бетон” против Альфа-Банка. Суд счел, что снятие банком комиссии в 10% (или 286 тысяч рублей) за перевод денег со счета в другой банк вполне законно. Позиция суда такова: комиссия была прописана в договоре, который подписал клиент. Так как компания не сочла, что условия для нее неприемлемы и не расторгла договор сама, то взимание комиссии за перевод средств в другой банк обосновано.

Позиция Верховного суда в этом вопросе неоднозначна, писал «Коммерсант». В одном из разбирательств, где речь шла об удержанной с клиента комиссии в 20% за перевод остатка на счет физлица, ВС указал, что в 115-ФЗ нет нормы, позволяющей банкам устанавливать специальные комиссии для таких случаев. Но в другом деле ВС решил, что при отказе в обслуживании сомнительному юрлицу банк имеет право брать комиссию в 10%, если в договоре она была прописана.

Что думает ЦБ

На вопрос The Bell о законности заградительных комиссий его представитель ответил, что отношения банка и клиента, в том числе и условия закрытия счета, регулируются договором. Подписывая договор, клиент соглашается с его условиями, в том числе и в части комиссий и порядка возврата удержанной комиссии. На вопрос о том, известно ли регулятору о злоупотреблении антиотмывочным законом, представитель ЦБ ответил, что банк «регулярно мониторит» применение 115-ФЗ и методических рекомендаций, а межведомственная комиссия при ЦБ рассматривает обращения клиентов, которые не смогли оспорить блокировку счета напрямую через свой банк.

Единственный способ не столкнуться с комиссиями за вывод денег со счета — не давать банку повода заподозрить вас в нарушении антиотмывочного закона. Если ваша операция показалась банку подозрительной, будет действовать по следующей схеме, объясняли The Bell представители сразу нескольких банков:

банк может приостановить вашу операцию на один операционный день, чтобы проанализировать перевод;

приостановив операцию, банк может потребовать дополнительные документы, объясняющие перевод и уточняющие назначение платежа, сумму и получателя; Кроме того, банк может запросить и другие документы, подтверждающие, что вы вообще ведете реальную экономическую деятельность и что ваши реальные обороты соотносятся с теми, что проходят по вашим счетам;

если ваши объяснения банк не устроят, он может ограничить компании доступ к онлайн-банку, но вы все еще сможете воспользоваться счетом через отделения банка;

банк может отказать компании в проведении сомнительной операции, и если таких отказов наберется хотя бы два за год, тогда банк вправе в одностороннем порядке расторгнуть с компанией договор.
Предыдущая статья
Следующая статья
---
Баязитова Александра Россия
20.08.2025
Аркадий Ротенберг прирос "национализированными" активами
Подконтрольная одиозному олигарху компания Русгаздобыча получит конфискованные предприятия АО "Группа ГМС".
20.08.2025
Бизнесмен Владислав Лихачев сбросил тещу из автомобиля
Основательница сети стоматологических клиник Alfa Stom Лилия Аношина стала жертвой мстительного зятя.
20.08.2025
Магомед Гаджиев продал немного Родины
Генпрокуратура подсчитала, что беглый экс-депутат Госдумы выдал США секреты страны на 45 миллионов долларов.
19.08.2025
Война снова ударила по нефтянке
Россия потеряла 13% мощностей НПЗ (Роснефть и ЛУКОЙЛ) из-за ударов украинских дронов.
18.08.2025
Константин Ремизов надстроил себе срок
Уголовное наказание бывшему главе девелоперской компании НДК выросло с 7 лет 10 месяцев до 14 лет и 6 месяцев.
18.08.2025
Имущество Саида Амирова не укрылось от взора Генпрокуратуры
К отбывающему срок криминальному экс-мэру Махачкалы подан иск на 2 миллиарда рублей.
18.08.2025
Оксана Лут проведет дечеченизацию активов Danone
Транзит власти в Чечне совпадет с "национализацией" активов компании Health & Nutrition (бывший Danone).
18.08.2025
Андрей Костин увел балкеры в Китай
Госбанкир замутил мега-распил на строительстве балкеров.
18.08.2025
Из Транснефти просочилось мошенничество
В дочерней компании трубопроводной корпорации обнаружены финансовые дыры.
16.08.2025
Вячеслав Ахмедов получил срок за парк "Патриот"
Директор парка Минобороны расхищал ведомственные бюджеты.
14.08.2025
Геннадий Тимченко удачно выпил "Балтику"
Олигарх купил «Балтику» у Carlsberg в семь раз ниже справедливой цены.
14.08.2025
Илья Варламов в Россию вернется только на отсидку
Суд приговорил сомнительного блогера заочно к 8 годам тюрьмы.
14.08.2025
Артемию Лебедеву прилетела сковородка
Tefal потребовала от скандального дизайнера заплатить 2 миллиона рублей.
13.08.2025
Алексей Мордашов заплыл за буйки
Гигантская яхта стального олигарха получила разрешение катать VIP-клиентов по Северному морскому пути.
13.08.2025
Халил Арсланов рвется на фронт
Коррумпированный экс-заместитель начальника Генштаба планирует отсидеться в окопе.
13.08.2025
Светлана Радионова отмыла Игоря Сечина от разлива мазута в Черном море
Суд удовлетворил иск Росприроднадзора на 85 миллиардов рублей к владельцам затонувших с грузом мазута "Роснефти" судов в Керченском пролив в декабре 2024 года.
12.08.2025
Олег Белозеров перепутал шпалы
Глава РЖД сажает корпорацию на голодный паек.
12.08.2025
Евгений Новицкий украл больше, чем думали
Криминальный бизнесмен вынес из частных страховых фондов более 9 миллиардов рублей.
12.08.2025
Алексей Колбасин пострадал за Константина Струкова
Суд арестовал активы прикормленного олигархом главы следственного управления СК РФ по Челябинской области.
11.08.2025
Андрей Костин уронил кредитный портфель
Банк ВТБ столкнулся с резким падением чистого процентного дохода.
О проекте (контакты) | Лица | Места | Организации


RuCompromat.Com ® 16+